Investindo com propósito: tipos de investimentos para cada perfil de investidor

Investir com propósito é importante para quem deseja construir um futuro financeiro alinhado aos seus objetivos de vida. Para isso, é recomendado compreender o próprio perfil de investidor e as opções de investimento disponíveis. 

Este artigo explora os diferentes tipos de investimentos que atendem a cada perfil — conservador, moderado e arrojado —, destacando as características e principais estratégias para cada um. 

As informações a seguir não são uma recomendação de investimento. Consulte profissionais especializados para personalizar sua estratégia.

Investindo com propósito: tipos de investimentos para cada perfil de investidor
Investindo com propósito: tipos de investimentos para cada perfil de investidor

Investidor conservador

O investidor conservador tem como principal prioridade a segurança de seus recursos. Esse perfil busca minimizar riscos e preza pela previsibilidade dos retornos. Normalmente, o objetivo é preservar o capital acumulado e garantir uma rentabilidade consistente. 

Tipos de investimentos 

Para atender às necessidades do investidor conservador, investimentos como títulos de renda fixa, Tesouro Selic e CDBs de grandes bancos são geralmente conhecidos pela previsibilidade e alta liquidez. Fundos de renda fixa, que aplicam majoritariamente em títulos públicos ou privados de baixo risco, também são comuns para esse perfil. 

LCIs e LCAs são alternativas isentas de imposto de renda para pessoas físicas e com garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). É importante lembrar que o FGC protege valores de até R$ 250 mil por instituição financeira e por CPF. Além disso, mesmo produtos considerados conservadores podem ser impactados por fatores econômicos, como variações na taxa Selic. Priorizar aplicações com alta liquidez e avaliar a proteção do FGC são práticas comuns para quem tem um perfil conservador.

Investidor moderado

O investidor moderado normalmente equilibra busca por segurança e maior rentabilidade. Esse perfil pode estar disposto a assumir riscos controlados em parte da carteira para obter retornos mais atrativos no longo prazo. 

Tipos de investimentos 

Investimentos em fundos multimercado, que permitem diversificação em diferentes tipos de ativos, como renda fixa, ações e câmbio, podem oferecer um balanço equilibrado entre risco e retorno. 

Debêntures, que são títulos de dívida emitidos por empresas, também são alternativas que podem ser rentáveis, especialmente as incentivadas, que têm isenção de imposto de renda. Além disso, investir em imóveis, seja de forma direta ou através de Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), oferece diversificação. FIIs, contudo, estão sujeitos à volatilidade do mercado imobiliário e podem ser impactados por variações econômicas.

Ações de empresas consolidadas em setores sólidos podem trazer resultados a longo prazo. Para esse perfil, diversificar a carteira para minimizar riscos e monitorar regularmente os investimentos são estratégias recomendadas.

Investidor arrojado

O investidor arrojado costuma ter alta tolerância ao risco e visa maximizar os retornos. Esse perfil está focado no longo prazo e é geralmente mais experiente no mercado financeiro. 

Tipos de investimentos 

A aquisição de ações de empresas emergentes ou de setores em expansão está entre as práticas de investimento desse perfil. 

Os ETFs permitem diversificação dentro da bolsa com baixo custo, enquanto criptomoedas, como Bitcoin e Ethereum, podem ser alternativas para investidores que aceitam riscos elevados, mas devido à alta volatilidade, os valores podem variar consideravelmente em curtos períodos.. 

Além disso, fundos de investimento em ações, geridos por especialistas, oferecem exposição ao mercado acionário com diversificação. Para o perfil arrojado, é recomendado reservar uma parte da carteira para investimentos de menor risco, visando estabilidade, além de se manter informado sobre tendências de mercado e avaliar os riscos.

A importância de compreender o perfil para investimentos

Investir com propósito requer planejamento e clareza de objetivos. Primeiramente, é interessante definir os objetivos financeiros, como emergências, aposentadoria ou compra de um imóvel. É importante também entender a tolerância a riscos, e isso pode ser feito utilizando ferramentas e questionários de perfil de investidor oferecidos por corretoras e instituições financeiras. 

Diversificar a carteira é outra etapa importante para estabelecer um equilíbrio de ativos que ofereça o potencial de retorno desejado. Lembre-se de que os objetivos financeiros podem mudar ao longo do tempo, exigindo ajustes periódicos na carteira. O acompanhamento constante dos investimentos permite ajustar as alocações conforme o cenário econômico ou mudanças nos objetivos pessoais. Por fim, investir em educação financeira ajuda a compreender melhor as opções e suas dinâmicas.

Selecionar investimentos com propósito é mais do que buscar retorno financeiro; é alinhar os recursos a objetivos concretos. Ao compreender seu perfil — conservador, moderado ou arrojado — e selecionar investimentos adequados, o investidor pode se informar para tomar decisões de acordo com o que busca.